貸款30年提前還吃虧嗎

想提前換就前兩年盡快，否則就沒(méi)有必要了。

不劃算！

第一，許多銀行的貸款提前還是有違約金的，并且不同銀行所規(guī)定的的時(shí)間限制是不同的。當(dāng)然了具體要求看合同上怎么寫。

說(shuō)白了，銀行出了那么多人力，資歷，精力幫你辦下了貸款，就是為了在你貸款上進(jìn)行一個(gè)利息收割，好處收割。而你卻提前還了款，那么他們自然有損失，甚至白忙活了，所以一定會(huì)收違約金。

以許多銀行一年期來(lái)舉例：

1、工商銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的5%；滿一年后提前還款的，不收取任何違約金。

2、招商銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取至少相對(duì)于實(shí)際還款額3個(gè)月的利息；滿一年后提前還款的，收取至少實(shí)際還款額1個(gè)月的利息。

3、農(nóng)業(yè)銀行：貸款不滿一年提前還款的，按照本金*月利率的計(jì)算公式收??；滿一年后提前還款的，不收取任何違約金。

4、中國(guó)銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取最高不超過(guò)6個(gè)月的違約金；滿一年后提前還款的，不收取任何違約金。

5、建設(shè)銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的3%；滿一年到兩年后提前還款的，收取2%；滿兩年到三年提前還款的，收取1%；

違約金一般是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算(一般是2%到5%)；或規(guī)定若干個(gè)月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。所以違約金的有效期通常不會(huì)超過(guò)3年(也有的為5年)。有效期過(guò)后，違約金的比率會(huì)取消、或逐漸減少。

第二、房貸是目前我們能夠借到最好的、最良心的貸款，能夠不還，盡量不還，除非你是真的很有錢。

120萬(wàn)的貸款，如果按照30年，5.88%的利息來(lái)計(jì)算，每個(gè)月的還貸費(fèi)用為7102元，一年就是85224元。

但是如果是5.45%的貸款利息，每月就是6775元，一年就是81300元。

而目前大部分的定存可以做到4%以上的利息，許多民營(yíng)銀行可以做到5.45%的利息，也就意味著，你的120萬(wàn)放入銀行做存款，也可以獲得4.8萬(wàn)~6.54萬(wàn)左右的回報(bào)。

扣除房貸，實(shí)際還款額度并不高?。?/p>

最重要的是，當(dāng)你有了一個(gè)好的投資機(jī)會(huì)，比如股票；

又或者當(dāng)你真的急需用錢，需要50萬(wàn)，100萬(wàn)的時(shí)候；

你是很難從別人這里借到一筆長(zhǎng)達(dá)30年，并且利息僅需要5.88%左右的100多萬(wàn)資金的。

所以，從這個(gè)角度來(lái)看，房貸也是越晚還越好。

最后和你說(shuō)一個(gè)活生生的例子：

在很久很久很久以前，1989年的時(shí)候，

有個(gè)人以天價(jià)1500/㎡在上海買了一套房；

當(dāng)時(shí)他一個(gè)月工資80元，

每個(gè)月要還60元的“巨款”，

貸款30年，到2019年還清，

2018年了他仍還著每月60元的“巨款”！

你要明白，還款壓力是會(huì)隨著時(shí)間而慢慢減小的，但是你現(xiàn)在擁有的資金可以享受當(dāng)下的購(gòu)買力，而不去面臨貶值的風(fēng)險(xiǎn)。所以能貸款，盡量貸款，要貸足，貸長(zhǎng)。

實(shí)在抗不過(guò)壓力，就還個(gè)10萬(wàn)，20萬(wàn)，減少壓力，并不需要有多少，還多少的。

一家之言，歡迎指正。?點(diǎn)贊關(guān)注我?帶你了解更多財(cái)經(jīng)背后的真正邏輯。

這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該是大多數(shù)貸款買房的人都比較關(guān)心的話題

一，從您選擇了等額本金這種還款方式來(lái)看，應(yīng)該是偏向于少支付利息，并且具備較為穩(wěn)定的收入來(lái)源，如果每個(gè)月償還能力還可以的話，15年肯定支付的最少。按照2019年7月1日4.9的基準(zhǔn)利率來(lái)算，貸款100萬(wàn)元，滿15年總還款金額1369541.67，支付利息369541.67；月還款額從9638.89逐月遞減；滿30年貸款100萬(wàn)元，總還款金額1737041.67，利息737041.67；月還款6861.11逐月遞減。具體選擇30年，20年還是10年根據(jù)您目前的償還能力可以來(lái)定。

有一種假設(shè)，如果貸款初期資金較緊，但是預(yù)計(jì)1年以后會(huì)有其他收入，比如年分紅，獎(jiǎng)金之類的收入，那可以選擇30年貸款，一年以后申請(qǐng)?zhí)崆皼_還本金，一般銀行比如我所知道的建行可以提前還貸3次，一年以后有錢可以提前還一部分，因?yàn)檫@樣接下來(lái)的利息計(jì)算會(huì)以沖還后的本金重新計(jì)算，這樣下來(lái)其實(shí)用不了30年利息也沒(méi)那么高。

比如一年后提前還貸40萬(wàn)，第一年你總共償還本息合計(jì)81584.73，本金33333.33，貸款余額966666.67，減去40萬(wàn)后還有566666.67，30年還款總額984322.45，利息變?yōu)?17656.45，月還款額變?yōu)?887.96。同理如果剩下幾年如果可以分次提前償還的話，總共支付的利息并沒(méi)有那么多。這樣的好處在于，月供沒(méi)有15年的高，不會(huì)大幅降低日常的生活水準(zhǔn)。

二，如果是有多元化的投資渠道，或者從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，設(shè)計(jì)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的問(wèn)題，那么我個(gè)人建議30年，因?yàn)槎贾郎虡I(yè)貸款利率是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮的，一般在7%以上，而且商業(yè)貸款期限短一般都在1-3年，銀行需要每年對(duì)公司經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行核實(shí)，重新審批。再有就是，如果你有金融理財(cái)方面的經(jīng)驗(yàn)與了解，可以選擇部分閑余資金做投資理財(cái)，好的理財(cái)產(chǎn)品信托產(chǎn)品利率收益要比4.9的基準(zhǔn)高，不過(guò)需要一定的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，我知道的7%以上的信托產(chǎn)品需要一定的資金準(zhǔn)入門檻。

最后希望我的回答能給有類似問(wèn)題的朋友提供幫助

不劃算，一點(diǎn)都不劃算！要知道，6年前（2013年）房貸利率比較低，此時(shí)與其選擇提前還款，還不如將資金進(jìn)行理財(cái)，可獲得更多的“利差”收益呢！

6年前的房貸利率比較低

6年以前，差不多是2013年左右，那時(shí)候首套房貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，很是正常！雖然，2013年~2015年，央行基準(zhǔn)利率先后調(diào)整很多次，不過(guò)按基準(zhǔn)利率來(lái)算，現(xiàn)在的房貸利率應(yīng)該為4.90%。而此時(shí)，選擇提前還款，那是相當(dāng)?shù)牟粍澦惆。?/p>

1、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益更高，且資金更加靈活

• 現(xiàn)如今，銀行推出的、可確保本金安全的理財(cái)產(chǎn)品，比如結(jié)構(gòu)性存款、定期理財(cái)、智能存款等，年化收益均可達(dá)到5%以上。其中，智能存款，持滿5年的收益更可達(dá)到5.8%！

• 按50萬(wàn)資金來(lái)算，每年最多可獲得的“利差”收益為：50萬(wàn)×（5.8%－4.9%）＝4500元！更何況，留存現(xiàn)金在自己手上，更加的靈活，且能應(yīng)對(duì)未來(lái)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)！

2、提前還款容易，再想以如此低的利率貸款可就不容易了

• 要知道，提前還貸是一個(gè)不可逆的過(guò)程，一旦選擇了提前還款，再想以4.90%的利率去銀行辦理貸款，可就難了！到時(shí)候，上哪才能找到，期限既長(zhǎng)（30年）、利率又低（4.9%）的貸款喲！

2013年5月5日，等額本息房貸60萬(wàn)，期限30年，此時(shí)選擇一次性還款，需要多少錢

這個(gè)通過(guò)提前還貸計(jì)算器可以輕松的計(jì)算出。原本每月需還款3184.36元，截止2019年5月8日，已還款22.92萬(wàn)元（其中已還利息16.79萬(wàn)元），此時(shí)選擇提前全部還完，則需一次性還54.08萬(wàn)元，可節(jié)省37.62萬(wàn)元的利息。

但如果將54.08萬(wàn)元，選擇銀行大額存單，按4.0%的單利計(jì)算，24年可獲得的總利息為：54.08萬(wàn)×4.0%×24＝51.91萬(wàn)元＞37.62萬(wàn)元，哪個(gè)劃算，一目了然啊！

綜上所述，6年前（2013年）的房貸，此刻選擇提前還貸，一點(diǎn)都不劃算，還不如留著錢去購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品呢！

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以上是律師為大家講解的關(guān)于”貸款30年提前還吃虧嗎“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。